1 货币

1.1 货币的定义

  • 定义:有价值尺度 的特殊商品
  • 收入:一段时间内的新增收益数额;
  • 货币:特定十点上的货币总量。
  • 通货:流通中的货币,范围较小;
  • 财富:可用于价值储藏的各种资产总和,包括金融资产和实物资产。

1.2 货币的职能

  • 价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。(马克思分)都体现了货币的本质:充当一般等价物。
  • 价值尺度:货币是衡量和计算其他一切商品与劳务价值大小的工具。
    商品的价值由凝结在其中的社会必要劳动时间决定,而货币则是商品外在价值的尺度。
  • 流通手段:指货币在商品流通中充当交换媒介的职能。
  • 储藏手段:指货币退出流通领域,被人们当成社会财富的一般代表而持有的职能。
    在获得收入与支出之间的时间中,执行的就是这个职能。
    任何财富或资产都可以作为价值储藏手段,如债券、珠宝、地产、艺术品等。
  • 支付手段:指在延期支付的情况下,货币作为独立价值形式单方面运动执行的职能。
    比如货币用于清偿债务、租金、工资等。约定在未来,这一职能是以信用关系为基础的。

相应的货币并没有真正进入流通,而是在支付日期到来的时候,货币才会从买者手里转到卖者手中。因此,货币执行支付手段的职能会影响货币流通。

发挥支付手段职能的货币与发挥流通手段职能的货币,都是处于流通中的现实货币。

1.3 货币的演变

随着商品经济和信用制度的发展、技术的进步,逐步从商品货币演变为信用货币,去物质化的过程。

一、商品货币
1、实物货币

实物货币是指作为货币用途的价值和作为非货币用途的价值相等的实物商品。
如贝壳、家畜、米、布等。

2、金属货币

指以金属尤其是贵金属为材质的货币形式。
优点诸多,更能有效发挥货币的性能。(a.称重货币——>b.铸币)

二、信用货币

信用货币是指以信用作为保证、以国家权力作为后盾,不以任何贵金属为基础独立发挥货币职能的货币。
其本身价值低于货币面值,目前世界几乎所有国家采用的形态。

信用货币主要分为通货货币和存款货币两大类。

  • 通货是国家货币当局发行的信用货币,是金融体系中流通现金的来源;
  • 存款货币是商业银行体系以部分准备金为基础进行资产扩张形成的货币。体现为支票活存折。
    1. 纸币
      兑换纸币,非兑换纸币
    2. 支票(票据)
      是银行的活期存款客户向银行签发的无条件支付命令书。
      当支票被存款人用来从银行提取现金时,它只是作为一种普通的信用凭证发挥作用;但当支票被存款人用来向第三者履行支付义务时,其性质发生了变化,从一般的信用凭证变成了信用流通工具,代替货币发挥流通手段和支付手段职能。
    3. 电子货币

三、划分货币层次的依据

经济学家根据金融资产的流动性来定义货币,并以此为依据对货币供应量的层次进行划分。

金融资产的流动性是指不同的信用工具在市场上转化为直接支付能力的能力,又称为变现能力。流动性越高,变现能力越强。

1.4货币制度

货币制度是一个国家以法律形式确定的该国货币流通准则和规范。

典型的货币制度包括规定本位货币和辅币的材料,货币单位,货币的铸造、发行和流通程序,准备制度。

一、货币制度的构成要素
1、货币材料
如金,银。称金本位制

2、货币单位
单位货币代表的价值。如元,角,分。

3、通货的铸造、发行、流通程序
通货通常分为主币和辅币,各有不同的铸造发行流通方式

  • 本位币
  • 辅币(本位币单位以下的小额货币,找零计算用)

4、准备制度

指为约束保障货币的发行,维护货币信用,要求发行者必须集中准备某种贵金属活资产。(准备金

二、货币制度的演变

从世界各国的货币制度发展历程看,曾先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度四个阶段。

前三属于金属货币制度1。

2 信用

2.1 信用概述

一、信用的含义

从经济角度,信用是一种能体现特定经济关系的借贷行为,以还本和付息为条件,体现一定的债权债务关系。

单方向转移:在借贷行为中,

贷出时价值单方面转移,贷出者让渡价值,保留了所有权;

归还时价值也是单方面转移,借入者除归还本金外还需要支付利息。

由此可见,信用是价值运动的特殊形式

二、产生与发展

信用的产生以私有制为前提;

直接原因是经济主体调剂资金的需要;(有人多余有人缺乏

最初的信用活动表现为商品赊销

信用活动发展为广泛的货币放贷活动

三、信用的特征

1、标示性。就像人的身份证有明确的归属,使得各类市场主体必须珍视自身的信用,努力维护自己的信用,

2、可流通性。

3、时间间隔性。信用的两个重要环节——承诺与兑现,二者要经过一个约定的时间周期才能完成。

4、收益性。信用关系是建立在有偿的基础上的。

5、风险性。

2.2 信用形式

信用作为一种借贷行为,形式日趋多样化信用的主要表现形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用。

一、商业信用

1、定义:指企业之间在进行商品和劳务交易时,以延期支付和预付货款的形式提供的信用。比如商品赊销、分期付款

2、特点。

商业信用的主体是厂商,债权人和债务人都是厂商;

客体是商品资本,商业信用提供的不是货币资本,而是生产过程中的商品资本;

和产业资本的动态一致。增减一致。

3、局限性

信用的规模和数量有限制,只能以实际能力提供。

受商品流转方向的限制,只能是生产者提供给需求者

信用链条不稳定,产业数量越多,信用关系环节越多。

二、银行信用

1、定义:指银行或其他金融机构以货币形式提供的信用。

2、特点

商业信用是间接信用,银行扮演信用中介人的角色,企业——银行——企业。

客体是货币资金。克服了商品流转方向的限制。

和产业资本动态不完全一致。

三、国家信用

1、定义:指国家以债务人的身份,从社会上筹集资金以满足财政需要的一种信用形式。

债务人是国家,债权人是金融机构、企业和家庭。

2、主要形式

主要形式是发行公债,包括短期国库券和中长期公债券。

国库券一般用来调剂财政年度内暂时性的收支不平衡。期限<1年。国库券也是中央银行操作公开市场业务买卖的主要对象。

中长期公债券一般用于弥补财政预算赤字,如基础建设。期限>1年。

四、消费信用

1、定义:消费信用是指企业、银行或其他金融机构向消费者提供用以满足其生活消费目的的信用。

2、主要形式

分期付款。

是零售企业向顾客提供的以分期付款方式购买所需消费品的一种消费信用形式。

消费贷款。

由商业银行和其他金融机构以货币形式,通过信用贷款或抵押放款的方式向个人提供用于消费目的的贷款。

信用卡

信用卡是由银行或信用卡公司根据用户的信用度和经济收入状况,对信用合格者发行的信用证明。

可以在规定的额度内进行透支,日后再还款。

五、国际信用